摩根大通：銀行最壞情況已過去

From：http://tw.news.yahoo.com/article/url/d/a/080412/4/x4ru.html

更新日期:2008/04/12 04:33 黃怡錦台北報導

「消費者信用危機最壞的情況已經過去」，消費者債務清償條例（IDRP）上路後，摩根大
通昨（十一）日發布的觀點認為，這有利信用卡市場健全發展；而台幣匯價升值與內需復
甦趨勢，對於台灣的銀行產業影響皆為正面。

個人破產法上路，道德風險（moral hazard）不可避免，不過，摩根大通分析，中信與台
新兩大發卡銀行公布的最新數據，至今年二月，累積毀諾率分別降至一％與二．二％，顯
示其IDRP資產品質的改善。

另一方面，債務協商繳款率愈來愈好，摩根大通金融股分析師許世德表示，負面衝擊早在
一年多前，法令通過後已經反映，長期而言，銀行仍然會有機會追回倒帳。

從整個信用卡市場發展的角度來看，摩根大通觀點認為，無擔保個人放款的二二倍月薪上
限，讓信用卡市場變得更有紀律，「台灣仍然是可以發展信用卡業務的市場。」

比較二○○五年信用卡業務全盛時期，與今年一月的統計數據，十大發卡銀行的有效卡數
市占率，從六七．九％上升至七六％；循環餘額的市占率也從六八．五％上升至七三．六
％。

許世德說，消費者信用危機爆發前，發卡的金融機構高達五五家，現在市場上較活躍的大
型發卡銀行，不超過十家，正是吸收「顧客占有率（wallet shares）」的最佳時機。

此外，台幣兌美元匯價波動幅度大，許世德相信對銀行也是項利基，國銀除可以賺到外幣
匯差，台幣匯價升值也可刺激企業對外幣避險的需求，「央行總裁也已特別提醒出口商，
應該對於潛在的匯率風險會有所因應。」

高佳菁台北報導

台灣史上第一個個人破產法案－消費者債務清理條例昨正式上路，財團法人法律扶助基金
會首日也遞出三件更生案件；不過，銀行多表示，前置協商申請案件，第一天幾乎都處於
「零」階段，正觀察下週是否「聲請潮」會湧現。

首日出現三申請更生案

據悉，昨日銀行公會湧入約八百件詢問案。法扶律師謝幸伶表示，二月廿五日開放卡債民
眾預約以來，共有近一．四萬千名民眾預約，因人力不足僅先審查六百餘件，當中多為申
請「前置協商」案件，約有三十餘件為聲請「更生」，而「清算」約二十餘件，能在昨日
聲請案件，僅限九十五年達成一致性協商，卻因不可歸責於己之因素毀諾卡債民眾。

但法扶認為，九五年的一致性協商機制是不平等條約，如協商金額超出卡債族的月收入，
或卡債族本身仍有親友借款的民間債務仍待清償，有些則因失業、調職、生病、子女就學
，甚至遇到車禍等意外事故，這些情形，導致協商後卡債毀諾的不可歸責之因，而無法還
款現皆可透過清債條例的更生、清算來進行債務重生。

為此，法扶協同律師與更生聲請人黃先生在消債條例實施第一天，就到台北地方法院遞出
第一件更生案，法扶一口氣代表聲請了三個案件，並將四月十一日定為卡債族重生日，希
望消債條例上路後，不要再有卡債族燒炭自殺的事件。

銀行端部分，銀行公會無擔保債務協商委員會主委、台新銀資深副總吳清文，對消債法上
路第一天上路各家申請狀況，僅表示，才第一天，很多有意申請的人文件趕不及，預估申
請案件，要觀察幾天，才可能陸陸續增加。

中信銀亦指出，截至昨日為下班為主，尚未收到債務人申請書，不過，有接到約三十餘通
申請諮詢電話，正觀察下週「聲請潮」是否湧現。

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