我特別上網去抓了篇文章  分享給大家看看

選自 http://www.funddj.com/y/yFund.htm


投資型保單真的比較好嗎?
近來網路熱烈討論投資型保單，讓大家陷入似乎這是一個多功能的理財工具，不但繳一樣
的錢有保險更讓你可以投資基金，在保險公司及業務員的推銷上更是讓許多投資人不知所
云，在此本人將投資型保單赤裸裸的將他一一分析只希望，可以讓投資人看清這個投資工
具的真面目。並且筆者也提出一些其他方案來相互做比較，讓大家可以清楚的知道在詳細
規劃下你的荷包到底差了多少！！ 
比較標的：方案一某保險公司投資型保單（筆者已經選出目前國內保費成本最低為樣本）
以及方案二某金控團體定期壽險（只可續保至65歲）＋另外投資基金。假設投資標的相同
，一樣的報酬率。 
被保險人：曾有錢 男性 二十五歲 
投保時間：25-65歲（假設之間健康無礙） 
計畫：300萬壽險以及退休金 
在EXCEL程式計算結果投資型保單在這段時間一共要付出81萬4980元的保費。（年繳保費
25200元） 
但是若採用某金控300萬定期壽險一年只需5966元，故其間41年共需5966＊41=244606元，
每年尚有25200-5966=19234元可供投資 所以814980-244606=57萬0374，這個數字很驚人
吧！但是還沒結束，皆下來的分析將另你更驚訝！ 
假設投資報酬率我們來看看65歲時的投資成果如何？ 
假設年平均報酬率都為10% 
投資型保單可得投資報酬是741萬3024元 
另外每年投資19234元，共投資41年，用年金複利計算，19234※536.636=1032萬1056元 
1032萬1056-722萬1886=290萬8032元因此我們可以很清楚的看出，投資型保單與方案二財
務規劃的結果，在被保險人65歲時將有290萬的差距。聰明的你你還會選擇投資型保單嗎？
還是投資歸投資保險歸保險呢？ 

至於至於其他投資型保單的優點我也一一將他做個解釋： 
一、 免費轉換：基本上保險公司每月都會收月管理費，其實已經被吸收了。 
二、 彈性調整保障：上面的例子已經是最高倍數了拉不上去了。想提高的話，就增加保費
喔！ 
三、 免稅：基本上投資基金本屬資本利得並無所得稅問題，至於遺產稅的話，不是只有保
險才可節稅而已，方法多的是，而且用投資型保單節稅，並非最佳保險解決方案。 
四、 低保費高保障：這個應該不攻自破了吧，很明顯方案二將大大節省保費。 
五、 保險給付是保障+投資：投資部分原本就是多的錢，併入保險給付，可以稱為保險利
益嗎？頂多是節稅的功能。 
六、 可以隨時提領基金帳戶：直接投資基金也是可以直接提領，而且可以完全提領。投資
型保單無法完全提領，不然就要解約，如此將有暴露於風險之中。 
七、 暫停繳費，仍有保障：恩！還有錢可以扣的話你才可以不用繳！其實是你多繳！ 
另外也許有人會說那65歲之後呢？不就沒保障了嗎？這裡我提一個概念，你覺得65歲時有3
00萬保障好呢？還是有300萬現金好？另外65歲之後投資型保單的保費，可是貴的嚇人喔！
假設活到80歲，將到付出222萬3260元，試問你願意用這筆錢買300萬的保障嗎？也許有人
會認為這樣比較有失公平，但是一個真正稱職的理財顧問，不是應該要選用最佳方案嗎？
所以保戶在投保之前請先停看聽，畢竟錢不好賺阿！

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這篇是我在網路上看的最詳細的文章

比我之前跟幾各朋友解釋的好上百倍

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